Escrito por Javier Rincón Bernal y Manuel Rincón Bernal — Abogados Penalistas · RINBER (25 años de experiencia)
Manuel Rincón Bernal
Abogado Penalista · +25 años de experiencia
Fundador de Rinber Abogados. Especialista en Derecho Penal, colaborador habitual en medios de comunicación nacionales.
Blanquear dinero consiste en dar apariencia legal a bienes que proceden de un delito. Las técnicas cambian con el tiempo, pero el esquema es casi siempre el mismo, y la normativa de prevención obliga a bancos, notarios, abogados y otros profesionales a detectarlo. Esta página explica cómo funciona el blanqueo y qué herramientas utiliza la ley para combatirlo.
¿Qué es el blanqueo de capitales y cómo funciona?
El artículo 301 del Código Penal castiga a quien adquiere, posee, utiliza, convierte o transmite bienes sabiendo que tienen su origen en una actividad delictiva, o realiza cualquier acto para ocultar ese origen. Las investigaciones suelen describir el proceso en tres fases: la colocación, en la que el dinero en efectivo entra en el sistema financiero; el encubrimiento o estratificación, con movimientos sucesivos entre cuentas, sociedades y países para borrar el rastro; y la integración, en la que el dinero vuelve al circuito legal en forma de inversiones, inmuebles o negocios.
Métodos más frecuentes de lavado de dinero en España
- Fraccionamiento de ingresos en efectivo para no superar los umbrales de control.
- Negocios con mucho efectivo que mezclan ingresos reales y ficticios.
- Facturas falsas entre sociedades para justificar transferencias.
- Compraventa de inmuebles, vehículos u obras de arte a nombre de testaferros, a veces con parte del precio pagado en efectivo.
- Uso de cuentas de terceros, las llamadas «mulas», que reciben y reenvían transferencias a cambio de una comisión.
Quien presta su cuenta como mula, muchas veces captado con una oferta de empleo, puede ser condenado por blanqueo, al menos por imprudencia grave (art. 301.3), aunque no conociera el delito de origen.
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El blanqueo mediante criptomonedas: nuevo desafío legal
Los criptoactivos permiten mover valor entre países con rapidez y, en apariencia, de forma anónima. Para cerrar esa vía, las plataformas de cambio y custodia de criptomonedas son sujetos obligados de la normativa de prevención: deben identificar a sus clientes y comunicar operaciones sospechosas, y en España deben estar inscritas en el registro del Banco de España. La normativa europea sobre criptoactivos ha reforzado esas exigencias. Además, el carácter público de muchas cadenas de bloques permite a los investigadores rastrear movimientos.
La Ley 10/2010 y las obligaciones preventivas
La Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, impone a los sujetos obligados (entidades financieras, notarios, registradores, abogados y asesores en determinadas operaciones, inmobiliarias, joyerías, casinos y otros) estas obligaciones:
- Identificar al cliente y al titular real de la operación.
- Conocer el origen de los fondos y el propósito de la relación de negocio.
- Examinar las operaciones inusuales y comunicar al SEPBLAC las que presenten indicios de blanqueo, sin informar al cliente.
- Conservar la documentación durante diez años.
Incumplir estas obligaciones da lugar a sanciones administrativas, que pueden ser muy elevadas, con independencia de la responsabilidad penal.
Cómo combaten las leyes el blanqueo de capitales
Además de la prevención, la ley limita los pagos en efectivo: no pueden pagarse en metálico operaciones de 1.000 euros o más cuando interviene un empresario o profesional. Las entradas y salidas de España con 10.000 euros o más en efectivo deben declararse, igual que los movimientos dentro del territorio nacional de importes elevados. En el plano penal, el Código castiga el blanqueo con prisión de seis meses a seis años y multa de hasta el triplo, permite el decomiso de los bienes y prevé la responsabilidad penal de las empresas que se utilizan para blanquear.
Defensa cuando te acusan de blanqueo de dinero
La defensa empieza por el origen de los fondos: si puede justificarse con documentación, el delito decae. Después, el conocimiento: no basta con que el dinero tuviera un origen ilícito, hay que probar que el acusado lo sabía o que actuó con una imprudencia grave. Y en las causas de mulas, la clave suele ser demostrar que el acusado fue engañado y no tenía motivos razonables para sospechar. Si está investigado por blanqueo, puede llamarnos al 627 467 043. La primera consulta es gratuita.
Blanqueo de capitales: Estrategias usadas y cómo las leyes los combaten
Marco Legal de Referencia
Consulta la regulación completa: Blanqueo de Capitales — Código Penal en Código Penal Español.
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